Prognoza kredytów hipotecznych: Pomimo niewielkiego spadku stóp procentowych, dostępność mieszkań jest trudna
Stawki kredytów hipotecznych mogą zmieniać się codziennie, a nawet co godzinę.
Po tym, jak średnia stawka 30-letniego kredytu hipotecznego ze stałym oprocentowaniem przekroczyła w zeszłym tygodniu 7%, obecnie spada, choć nieznacznie.
Według prognozy Redfin potencjalni nabywcy domów powinni spodziewać się, że stopy procentowe pozostaną na poziomie około 6,8% do końca 2025 roku.
„Na tym krytycznym etapie rynku nieruchomości wszystko kręci się wokół stawek kredytów hipotecznych” — powiedział Lawrence Yun, główny ekonomista NAR, w oświadczeniu z zeszłego tygodnia. „Niższe stawki kredytów hipotecznych są niezbędne, aby sprowadzić nabywców domów z powrotem na rynek nieruchomości”.
Jednak aby stopy procentowe kredytów hipotecznych znacząco spadły, gospodarka musiałaby osłabnąć, co nie jest dobre dla tych, którzy mają problemy z kupnem domu. W czwartek liczba wniosków o zasiłek dla bezrobotnych wzrosła , co potwierdza osłabienie na rynku pracy.
Piątkowa publikacja danych o bezrobociu będzie miała efekt domina na rynkach finansowych. Słaby raport o zatrudnieniu prawdopodobnie zwiększy obawy o recesję, zachęcając inwestorów do poszukiwania bezpieczniejszych aktywów, takich jak obligacje. 30-letnia stopa procentowa kredytu hipotecznego ściśle śledzi rentowność 10-letnich obligacji skarbowych, a spadające rentowności obligacji przekładają się na niższe stopy procentowe kredytów mieszkaniowych.
Jeśli stopa bezrobocia wzrośnie z powodu ostatniej fali zwolnień , Rezerwa Federalna może rozważyć złagodzenie polityki pieniężnej w celu uniknięcia recesji.
Działania Fed nie dyktują stóp procentowych kredytów hipotecznych , ale pośrednio wpływają na to, ile kosztuje pożyczanie pieniędzy w całej gospodarce. Niższe stopy procentowe mogą ostatecznie sprawić, że rynek kredytów hipotecznych stanie się bardziej atrakcyjny i dostępny dla kupujących.
Większość ekspertów twierdzi, że rynek nieruchomości raczej nie zmieni się znacząco w nadchodzących miesiącach. Inwestorzy nadal rozważają nieznane aspekty polityki prezydenta Trumpa, w szczególności to, jak środki oszczędnościowe wpłyną na rynek pracy i jak taryfy wpłyną na dane inflacyjne.
Spadki stóp procentowych kredytów hipotecznych prawdopodobnie będą niewielkie i tymczasowe w nadchodzących miesiącach. Stopy wahają się w wąskim zakresie, ponieważ nie ma jasnego konsensusu co do tego, co będzie dalej z gospodarką lub polityką fiskalną.
„Sytuacja może się szybko zmienić, jeśli administracja Trumpa ogłosi nowe informacje lub jeśli globalna koniunktura gospodarcza ulegnie pogorszeniu” – powiedziała Lisa Sturtevant, główna ekonomistka w Bright MLS .
Recesja nie jest przesądzona, choć nadal jest możliwa: liczba wniosków o zasiłek dla bezrobotnych rośnie, wydatki konsumentów spowolniły, a wzrost gospodarczy spadł w pierwszym kwartale 2025 r. Perspektywa spowolnienia gospodarczego mocno ciąży na zaufaniu konsumentów .
Nawet jeśli skutkiem ubocznym gospodarki w stanie swobodnego spadku będzie niższe oprocentowanie kredytów hipotecznych, kupujący, którzy obawiają się o bezpieczeństwo zatrudnienia i są w stanie pozwolić sobie na wysokie koszty utrzymania, będą wahać się przed zaciąganiem kredytu hipotecznego.
„Kiedy ludzie są niespokojni, rzadziej podejmują duże decyzje, takie jak kupno i sprzedaż domu” – powiedział Sturtevant.
Jak Rezerwa Federalna może wpływać na stopy procentowe kredytów hipotecznych?Po oznakach niższej inflacji Fed obniżył stopy procentowe trzy razy w 2024 r., czyniąc koszty pożyczek nieco mniej restrykcyjnymi. Jednak Fed od tego czasu pozostaje w zawieszeniu , czekając na długoterminowe implikacje polityki prezydenta, zanim ponownie obniży stopy.
Ekonomiści ostrzegają, że wzrost cen wywołany cłami może wywołać stagflację i zniweczyć obniżki stóp procentowych wprowadzone przez Rezerwę Federalną aż do września lub nawet później.
„Jest zbyt wiele niepewności co do tego, co stanie się z taryfami, inflacją i szerzej pojętą gospodarką” — powiedział Keith Gumbinger, wiceprezes HSH.com . „Może w ogóle nie być cięć, jeśli warunki na to nie pozwolą”.
Choć ostatnie dane ekonomiczne wskazują na pewien spadek oficjalnych wskaźników inflacji, oczekuje się, że wzrost cen wzrośnie, ponieważ krajowe firmy przerzucają wysokie cła na konsumentów w formie wyższych cen detalicznych.
„Dopóki cła pozostaną wysokie, Fed nie będzie mógł ignorować obaw o stale wysoką inflację” – powiedział Chen Zhao , szef działu badań ekonomicznych w Redfin.
Mniejsza liczba obniżek stóp procentowych w połączeniu z projektem ustawy budżetowej, który prawdopodobnie również znacznie zwiększy deficyt zadłużenia państwa, może wywrzeć presję na wzrost rentowności obligacji długoterminowych, co będzie miało bezpośredni wpływ na rynek kredytów hipotecznych.
Co radzą eksperci rynku mieszkaniowego?Na dzisiejszym nieosiągalnym cenowo rynku nieruchomości potencjalni nabywcy mają wiele powodów, aby odłożyć plany posiadania domu. Wysokie stopy procentowe kredytów hipotecznych i rosnący niepokój o niestabilność gospodarczą utrzymują ogólną aktywność na niskim poziomie.
„Biorąc pod uwagę tak wiele niewiadomych, to dobry czas na ostrożność. Ale jeśli rynek przedstawia potencjalnemu nabywcy domu dom, który kocha i na który go stać, nie ma powodu, aby nie skorzystać z okazji” – powiedział Gumbinger.
Posiadanie domu daje obietnicę długoterminowej stabilności finansowej i budowania majątku dla kolejnych pokoleń poprzez kapitał własny.
Jeśli czekasz na spadek stóp procentowych kredytów hipotecznych przed zakupem, pamiętaj, że problemy ekonomiczne na dużą skalę wpływające na rynek nieruchomości są poza Twoją kontrolą. Zamiast tego możesz skupić się na sposobach obniżenia indywidualnej stopy procentowej kredytu hipotecznego, powiedziałaHannah Jones , starsza analityczka ds. badań w Realtor.com .
Na przykład, porównywanie ofert kredytodawców może zaoszczędzić kredytobiorcom do 1,5% na stawce kredytu hipotecznego. Ponieważ każdy kredytodawca oferuje inne stawki i warunki, zawsze możesz wynegocjować lepszą stawkę. Jeśli jesteś finansowo gotowy na zakup, zawsze możesz refinansować swój kredyt hipoteczny w przyszłości.
Jones powiedział, że inne strategie obniżania oprocentowania kredytu hipotecznego obejmują poprawę swojej zdolności kredytowej, wpłacenie większego wkładu własnego lub wybranie tańszego domu.
Eksperci zalecają sporządzenie budżetu na zakup domu i trzymanie się go. Stworzenie realistycznego planu finansowego może pomóc Ci zdecydować, czy możesz sobie poradzić z kosztami posiadania domu i zapewnić Ci wskazówki, jak duży powinien być Twój kredyt hipoteczny.
cnet
