Der ehemalige Wachstumsführer von Stripe hilft der afrikanischen Diaspora, in Startups und Immobilien zu investieren

Als Joe Kinvi 2017 als Finanzchef zu Touchtech Payments kam, konnte sich das irische Startup sein volles Gehalt nicht leisten. Also handelte er Aktien aus, um die Differenz auszugleichen. Achtzehn Monate später übernahm Stripe das Unternehmen , und dieses Eigenkapital wurde in Stripe-Aktien umgewandelt. Kinvi konnte seinen Job aufgeben, ein Nebenprojekt starten und schließlich ein Startup gründen.

Das Startup Borderless unterstützt nun Afrikaner in der Diaspora dabei, gemeinsam in Startups und Immobilien in ihrer Heimat zu investieren. Seit dem Start der Beta-Version im letzten Jahr hat die britische Plattform Transaktionen im Wert von über 500.000 US-Dollar abgewickelt.

„Die Diaspora schickt Milliarden von Dollar an Überweisungen, aber nur ein sehr geringer Teil davon fließt in produktive Vermögenswerte“, sagte Kinvi. „Wir glauben, dass es ihnen in einer Welt viel leichter fallen wird, wenn wir die richtige Gruppe mit den richtigen Investitionsmöglichkeiten zusammenbringen.“

Kinvis Weg zu Borderless begann 2020, gerade als die Pandemie ausbrach. Er und eine Gruppe von Freunden gründeten Hoaq , einen Investmentclub, der kleine Schecks von lokalen und diasporischen Investoren in afrikanische Startups investierte.

Ihre erste Herausforderung bestand darin, ein Bankkonto zu eröffnen. Finanzinstitute meldeten ihre Aktivitäten, und ihr Wise-Konto wurde wiederholt eingefroren. Bald folgten weitere Hürden: Währungsinkongruenzen, regulatorische Anforderungen und Akkreditierungsregeln machten gemeinsames Investieren zu einem rechtlichen und logistischen Problem.

Um die Komplexität zu bewältigen, nutzte die Gruppe ihre Mitgliedsbeiträge, um einen Anwalt zu engagieren, der den Papierkram manuell erledigte. Schließlich integrierte Hoaq eine leichte Automatisierung in seinen Workflow – eine Erfahrung, die den Grundstein für Borderless legte. Hoaq hat in Unternehmen wie LemFi , Bamboo und Chowdeck investiert.

Stripe übernimmt das nigerianische Unternehmen Paystack für über 200 Millionen US-Dollar und expandiert damit auf den afrikanischen Kontinent

Im Jahr 2022 verließ Kinvi Stripe, wo er in eine Produkt- und Wachstumsrolle wechselte und später ein Jahr bei Paystack, einer anderen Tochtergesellschaft von Stripe , verbrachte, wo er beim Ausbau von Finanzpartnerschaften in ganz Afrika half.

Als er sich wieder dem Problem widmete, das Hoaq geprägt hatte, entwickelte er ein Tool, das alles vom Onboarding bis zur Auszahlung digitalisierte. Was als interne Lösung begann, stieß bald auf externes Interesse. Andere Kollektive wollten Zugriff – nicht nur für Startup-Deals, sondern auch für Immobilien und andere Vermögenswerte.

Heute stellt Borderless die Backend-Infrastruktur für Diaspora-Kollektive bereit und ermöglicht ihnen die Aufnahme von Mitgliedern, die Annahme grenzüberschreitender Zahlungen und die sichere Bereitstellung von Kapital.

Laut dem Startup stehen über 100 Communities auf der Warteliste. In den letzten Monaten haben die derzeit auf der Plattform aktiven Kollektive jedoch mehr als zehn Startups und zwei Immobilienprojekte in Kenia unterstützt. Die Mindestinvestitionen betragen 1.000 US-Dollar für Startups und 5.000 US-Dollar für Immobilien.

Borderless unterliegt dem Schutz der britischen Aufsichtsbehörden und kann daher Investitionsmöglichkeiten an Diaspora-Mitglieder vermarkten, ohne gegen Wertpapiergesetze zu verstoßen.

Derzeit konzentriert sich das Unternehmen auf zwei Anlageklassen: Start-ups und Immobilien, Kinvi sieht jedoch Spielraum für eine Ausweitung auf andere Bereiche, darunter Film- und Diaspora-Anleihen.

Kinvi stellt fest, dass Vertrauen der wichtigste Aspekt des Borderless-Modells ist, und spricht offen darüber, warum viele Investoren aus der Diaspora zögern, Kapital einzusetzen: Zu viele haben bei dem Versuch, informell über Familie oder Freunde zu investieren, Geld verloren.

„Ein Bekannter von mir hat 200.000 Euro für den Hausbau nach Hause geschickt“, sagte er. „Das Haus wurde nie gebaut.“

Um dies zu vermeiden, leitet Borderless die Anlegergelder direkt an verifizierte Verkäufer, Treuhandkonten oder Anwälte weiter. Kein Geld fließt durch die Hände kollektiver Verwalter. Rechts- und Compliance-Prüfungen sind in den Prozess integriert, und alle Möglichkeiten bedürfen der Genehmigung durch die Regulierungsbehörden der Plattform.

Borderless erzielt Einnahmen durch Transaktionsgebühren sowie einen Anteil an Mitgliedsbeiträgen und Devisenspreads. Im Laufe der Zeit könnten Überweisungsprodukte, Auszahlungsgebühren und Tools zur Vermögensverwaltung hinzukommen.

Die größere Chance, argumentiert Kinvi, liege in der Erschließung der 30 Milliarden Dollar an Ersparnissen von Migranten , die jedes Jahr brachliegen. Während Überweisungsplattformen wie Zepz, Taptap Send, LemFi und NALA den Markt dominieren, um einen Teil dieses Geldes in die Heimat zu bringen, haben nur wenige langfristige Anlagen vorgesehen (das könnte sich in den kommenden Jahren mit den jüngsten Aktivitäten einiger Akteure ändern).

Diese Botschaft fand bei lokalen Investoren großen Anklang. Zu den Unterstützern von Borderless zählen unter anderem DFS Lab, Ezra Olubi (CTO von Paystack), Olumide Soyombo sowie Führungskräfte von Stripe und Google. Viele sind nicht nur Investoren, sondern auch Nutzer der Plattform.

Für Kinvi dreht es sich bei Borderless, das von diesen Investoren 500.000 Dollar Startkapital erhielt, ebenso um Identität wie um Rendite. „Die meisten Afrikaner in der Diaspora wollen eines Tages in ihre Heimat zurückkehren“, sagte er. „Dafür brauchen sie eine Möglichkeit, sicher und vertrauensvoll in großem Umfang zu investieren. Genau das bauen wir auf.“

Dennoch wird die Skalierung nicht einfach sein. Das aktuelle Überprüfungsmodell von Borderless basiert stark auf bestehenden Beziehungen und bekannten Kollektivleitern. Mit zunehmendem Wachstum benötigt Borderless robuste Identitätsprüfungen, Betrugserkennung und rechtliche Instrumente, um nicht zum Ziel von Betrügern zu werden.