Les emprunteurs SAVE encouragés à passer à l'IBR malgré la suspension des options de remise de dette. Voici ce qui se passe.
Des millions d'emprunteurs SAVE souhaitant bénéficier d'une remise de dette ont été encouragés à transférer leurs prêts vers un plan de remboursement basé sur le revenu , d'autant plus que leurs prêts commenceront à générer des intérêts dans environ une semaine. Mais la remise de dette via l'IBR est désormais suspendue, du moins pour le moment.
Le site web de l'Aide fédérale aux étudiants indique que l'annulation des prêts étudiants via l'IBR est suspendue pendant que le ministère de l'Éducation met à jour son système pour recalculer les paiements admissibles. « L'annulation de l'IBR reprendra une fois ces mises à jour terminées », indique une section FAQ mise à jour le 9 juillet.
La question clé est de savoir comment le ministère de l’Éducation compte les paiements effectués dans le cadre du plan de remboursement « Économiser sur une éducation précieuse », qui a été annulé par les tribunaux plus tôt cette année.
Les emprunteurs bénéficiant de l'IBR peuvent faire comptabiliser les paiements effectués dans le cadre d'autres plans de remboursement basés sur les revenus (notamment SAVE, PAYE et ICR) dans le cadre de leur remise de dette IBR. Cependant, selon Mark Kantrowitz , expert en prêts étudiants, l'une des fonctionnalités de SAVE permettait aux emprunteurs de comptabiliser les mois de certains types de report de paiement.
« La décision de la Cour d'appel du 8e circuit empêche ces reports et reports supplémentaires de compter pour la remise de dette », a-t-il déclaré dans un courriel. « Le ministère de l'Éducation des États-Unis devra donc modifier les critères de calcul des paiements admissibles. »
Les possibilités d'annulation de prêt étudiant ont considérablement diminué sous la présidence de Donald Trump. L'IBR est actuellement le seul plan de remboursement disponible offrant une voie d'annulation aux emprunteurs existants. Les emprunteurs admissibles peuvent bénéficier d'une annulation après 20 ou 25 ans de remboursements sur le plan de remboursement basé sur les revenus, selon la date de souscription du prêt.
Nous vous expliquerons ce qui pourrait arriver avec l'IBR et ce que vous devez faire si vous attendez la remise de votre prêt étudiant.
La remise de prêt étudiant va-t-elle disparaître ?Plusieurs voies d' exonération des prêts étudiants ont disparu l'année dernière. Les plans ICR, PAYE et SAVE ne sont plus directement éligibles à l'exonération, suite à la décision de justice de février selon laquelle le Congrès a outrepassé ses pouvoirs en les approuvant. L'IBR ayant été créé en vertu d'une règle différente, il n'a pas été affecté par la décision de justice.
La remise de dette par l'IBR devrait être sans danger pour le moment. Cependant, il est compréhensible que les emprunteurs, qui décryptent des informations confuses et trompeuses en attendant la remise, soient sceptiques quant aux assurances du ministère de l'Éducation concernant le retour de la remise de dette par l'IBR.
Après la décision de justice de février, la demande de plans de remboursement en fonction des revenus a été retirée du site des prêts étudiants fédéraux, suscitant l'inquiétude des emprunteurs. Mais elle a été réactivée un mois plus tard, avec des modifications. Un scénario similaire pourrait théoriquement se produire, avec la reprise de l'annulation de l'IBR à une date ultérieure.
Quand le pardon de l'IBR reviendra-t-il ?Bien que le ministère de l'Éducation le qualifie de « temporaire », aucune indication n'est donnée sur la durée de la suspension de l'IBR. Avec un arriéré de 1,5 million de demandes de plans de remboursement et une importante partie du personnel du ministère de l'Éducation licenciée , on ignore combien de temps il faudra pour résoudre le problème du recalcul des paiements.
Le Washington Post a rapporté que plusieurs organismes de gestion de prêts étudiants ont déclaré que le ministère de l'Éducation ne leur avait pas demandé de traiter les demandes d'annulation de prêt pour aucun emprunteur depuis la mi-janvier. « Cela affecte non seulement les organismes de gestion de prêts, mais aussi le ministère de l'Éducation des États-Unis, puisque l'approbation finale des demandes d'annulation de prêt est gérée en interne », a déclaré Kantrowitz.
Le ministère de l'Éducation n'a pas immédiatement répondu à une demande de commentaire.
Existe-t-il d’autres options de pardon en dehors de l’IBR ?Outre l'IBR, les emprunteurs existants auront une autre option l'année prochaine en vertu de la nouvelle loi soutenue par les républicains adoptée plus tôt ce mois-ci : le Plan d'aide au remboursement .
Le nouveau Plan d'aide au remboursement pourrait offrir des mensualités légèrement plus basses à certains emprunteurs, mais il prévoit 30 ans de paiements admissibles avant l'annulation du prêt, contre 20 à 25 ans pour l'IBR actuel. Vous paierez donc plus d'intérêts au fil du temps.
Toute personne qui contracte un prêt étudiant après juillet 2026 n’aura que deux options de remboursement : le RAP et le plan de remboursement standard.
Dois-je quand même demander l'IBR si je suis un emprunteur SAVE ?Des millions d'emprunteurs inscrits au programme SAVE recommenceront à accumuler des intérêts sur leurs prêts à compter du 1er août. Cependant, les paiements restent suspendus pendant la période de suspension générale de vos prêts, qui pourrait durer jusqu'à mi-2026. Vous n'êtes pas obligé de changer de formule d'ici là, même si les intérêts s'accumuleront pendant cette période.
Cependant, si vous décidez de changer de prêt, vous pouvez comparer d'autres options de remboursement en fonction des revenus grâce au simulateur de prêt de l'Aide fédérale aux étudiants . Vous pouvez demander à changer de prêt pour un IDR sur le site web de la FSA afin de reprendre les paiements comptabilisés pour l'annulation.
Si vous demandez un nouveau plan, prévoyez un délai de traitement de plusieurs mois en raison des retards, a déclaré Kantrowitz. Le ministère encourage les emprunteurs SAVE à passer à l'IBR, ce qui pourrait entraîner un volume de candidatures encore plus important à l'approche de la date limite du 1er août.
Que dois-je faire si je suis inscrit à un IBR ?Si vous êtes inscrit à un IBR et que vous êtes proche ou au-delà du seuil de paiement pour être éligible à la remise de prêt, Kantrowitz vous conseille de continuer à effectuer des paiements jusqu'à ce que vous receviez une notification indiquant que vos prêts ont été remis, ce qui devrait se produire automatiquement.
« Tout paiement excédentaire sera remboursé », a-t-il déclaré. « Ils pourraient opter pour une tolérance générale, mais il existe un risque qu'ils aient mal comptabilisé leurs paiements admissibles. Il est préférable de continuer à effectuer leurs paiements. »
cnet
